Term Insurance Kya Hota Hai?

Term इंश्योरेंस क्या होता है?

Term Insurance Kya Hota Hai? टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) जीवन बीमा का एक प्रकार है जो एक निश्चित अवधि के लिए जीवन बीमा कवरेज (coverage) प्रदान करता है। यह बीमा पॉलिसी (policy) एक साधारण और किफायती बीमा विकल्प (affordable insurance option) है, जो बीमाधारक (policyholder) की मृत्यु होने पर नामांकित व्यक्ति (nominee) को एक निश्चित राशि (sum assured) का भुगतान करता है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का मुख्य उद्देश्य पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा (financial security) प्रदान करना है, खासकर तब जब वे पॉलिसीधारक पर निर्भर हों।

टर्म इंश्योरेंस के प्रमुख घटक

Term Insurance पॉलिसी के कुछ महत्वपूर्ण घटक हैं, जो इस प्रकार हैं:

1. सम एश्योर्ड (Sum Assured): यह वह राशि होती है जो बीमाधारक की मृत्यु पर उनके नामांकित व्यक्ति को भुगतान की जाती है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में सम एश्योर्ड आमतौर पर काफी उच्च होता है, ताकि पॉलिसीधारक के परिवार को एक सुरक्षित जीवन जीने में मदद मिल सके।
2. पॉलिसी टर्म (Policy Term): यह वह अवधि होती है जिसके लिए बीमा कवरेज उपलब्ध होती है। यह 5 वर्ष से लेकर 30-40 वर्ष तक हो सकती है। बीमाधारक की उम्र, वित्तीय लक्ष्य (financial goals) और परिवार की आवश्यकता के अनुसार पॉलिसी टर्म चुना जाता है।
3. प्रीमियम (Premium): यह वह राशि होती है जो बीमाधारक को नियमित अंतराल (intervals) पर पॉलिसी को बनाए रखने के लिए भुगतान करनी होती है। यह मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक (half-yearly) या वार्षिक हो सकता है। प्रीमियम की राशि बीमाधारक की उम्र, स्वास्थ्य स्थिति, बीमा राशि और पॉलिसी टर्म पर निर्भर करती है।
4. मृत्यु लाभ (Death Benefit): यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी टर्म के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो बीमांकित राशि (insured amount) उनके नामांकित व्यक्ति को दी जाती है। यह राशि परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा का कार्य करती है और उनके आर्थिक भविष्य को सुरक्षित बनाती है।

टर्म इंश्योरेंस के फायदे

1. किफायती प्रीमियम (Affordable Premium): टर्म इंश्योरेंस अन्य प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में बहुत ही किफायती होती है। यह इसलिए क्योंकि इसमें केवल मृत्यु लाभ ही शामिल होता है और कोई निवेश (investment) या बचत (savings) का हिस्सा नहीं होता।
2. उच्च कवरेज (High Coverage): टर्म इंश्योरेंस के तहत, बीमाधारक कम प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि प्राप्त कर सकते हैं। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण होता है यदि बीमाधारक का परिवार पूरी तरह से उन पर निर्भर है और परिवार को उनकी अनुपस्थिति में आर्थिक स्थिरता की आवश्यकता होती है।
3. लचीलापन (Flexibility): टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में काफी लचीलापन होता है। आप अपनी आवश्यकता के अनुसार पॉलिसी की अवधि, बीमा राशि, और भुगतान के विकल्पों को चुन सकते हैं। इसके अलावा, कई पॉलिसियाँ अतिरिक्त सुरक्षा (add-ons) जैसे कि गंभीर बीमारी (critical illness) या दुर्घटना लाभ (accidental benefit) भी प्रदान करती हैं।
4. टैक्स लाभ (Tax Benefits): टर्म इंश्योरेंस पर धारा 80C के तहत कर छूट (tax exemption) मिलती है। इसके अलावा, मृत्यु लाभ भी कर-मुक्त (tax-free) होता है, जो परिवार के लिए एक और वित्तीय लाभ है।

टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

Term Insurance Kya Hota Hai? टर्म इंश्योरेंस एक सरल और सीधा बीमा उत्पाद (insurance product) है। जब कोई व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदता है, तो वह एक निश्चित अवधि के लिए बीमा कवरेज प्राप्त करता है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु पॉलिसी की अवधि के दौरान होती है, तो नामांकित व्यक्ति को बीमांकित राशि का भुगतान किया जाता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि के दौरान जीवित रहते हैं, तो उन्हें कोई राशि प्राप्त नहीं होती।

Term इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार

1. लेवल टर्म इंश्योरेंस (Level Term Insurance): इस प्रकार की पॉलिसी में, बीमा राशि पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान समान रहती है। इसका मतलब है कि बीमाधारक की मृत्यु के समय नामांकित व्यक्ति को समान राशि का भुगतान किया जाएगा।
2. इन्क्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस (Increasing Term Insurance): इस प्रकार की पॉलिसी में, बीमा राशि समय के साथ बढ़ती रहती है। यह मुद्रास्फीति (inflation) और बढ़ती लागतों के प्रभाव को संतुलित करने में मदद करती है।
3. डिक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस (Decreasing Term Insurance): इस प्रकार की पॉलिसी में, बीमा राशि समय के साथ घटती जाती है। यह मुख्य रूप से उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास ऋण (loan) या उधारी (liabilities) होती है, जैसे कि होम लोन।
4. रिटर्न ऑफ प्रीमियम (Return of Premium): इस प्रकार की पॉलिसी में, यदि बीमाधारक पॉलिसी की अवधि के दौरान जीवित रहते हैं, तो उन्हें उनके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम की राशि वापस की जाती है।

Term Insurance खरीदते समय ध्यान देने योग्य बातें

1. बीमा राशि का चयन (Choosing Sum Assured): बीमा राशि का चुनाव करते समय यह सुनिश्चित करें कि यह आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो। इसमें आपके ऋण, बच्चों की शिक्षा, परिवार की जीवनशैली, और अन्य आवश्यकताओं को ध्यान में रखना चाहिए।
2. पॉलिसी टर्म का चयन (Choosing Policy Term): पॉलिसी की अवधि का चुनाव आपकी उम्र, वित्तीय स्थिति, और आपके परिवार की भविष्य की आवश्यकताओं पर निर्भर होना चाहिए। सामान्यतः, पॉलिसी की अवधि आपकी सेवानिवृत्ति (retirement) की उम्र तक होनी चाहिए।
3. विश्वसनीय बीमाकर्ता का चयन (Choosing a Reputable Insurer): बीमाकर्ता का चुनाव करते समय उसकी विश्वसनीयता, ग्राहक सेवा (customer service), और क्लेम सेटलमेंट अनुपात (claim settlement ratio) की जाँच करें।
4. विविधता और विकल्पों की जाँच (Check Variants and Options): टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के विभिन्न विकल्प और अतिरिक्त लाभ (add-ons) की जाँच करें। इससे आप अपनी जरूरतों के अनुसार सबसे उपयुक्त पॉलिसी का चयन कर सकते हैं।

निष्कर्ष

Term Insurance Kya Hota Hai? टर्म इंश्योरेंस एक साधारण और प्रभावी जीवन बीमा उत्पाद है, जो आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह पॉलिसी किफायती, लचीली और उच्च कवरेज वाली होती है, जो इसे हर किसी के लिए एक आदर्श विकल्प बनाती है। यदि आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखना चाहते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस में निवेश (investment) करना एक समझदारीपूर्ण निर्णय हो सकता है।